Jednak pytali już w kilku bankach i ich zdolność kredytowa nie jest wystarczająca na sfinansowanie budowy domu, a innych oszczędności państwo C nie posiadają.Mają ponadto kilka kredytów do spłaty: kredyt samochodowy i gotówkowy - 30 000 zł.
- Dochody miesięczne Państwa C wynoszą 6500 zł brutto
- Obecne mieszkanie Państwa C warte jest 250 000 zł
- Działka pod budowę domu warta jest 100 000 zł
- Zobowiązania Państwa C - kredyt samochodowy i gotówkowy w wysokości
30 000 zł.
Co w tej sytuacji Państwo C mogą rozważać? Mogą spróbować konsolidacji kredytów, co powinno wpłynąć na poprawę ich zdolności kredytowej. Poza tym Państwo C mogą zabezpieczyć kredyt na budowę domu dodatkowona swoim mieszkaniu. To spowoduje, że relacja kredytu do wartości zabezpieczenia (wskaźnik nazywany LTV) będzie niższa i może to wpłynąć na możliwość zaciągnięcia kredytu z niższym oprocentowaniem.
- Wartość nieruchomości (dom) - 400 000 zł
- Kredyt potrzebny do zamknięcia inwestycji tj. wybudowania i wykończenia domu: 400 000 zł + 30 000 zł na konsolidację długów - 100 000 zł (wartość działki, która jest traktowana jako wkład własny kredytobiorcy) =
330 000 zł
Państwa C nie stać na krótszy okres kredytowania, np.na 10 lat czy 20 lat.
Jeśli ta propozycja nie spodoba się Państwu C to zawsze mogą skorzystać oni jeszcze z opcji sprzedaży mieszkania.
Wartość nieruchomości (dom) - 400 000 zł
Kredyt potrzebny do zamknięcia inwestycji tj. wybudowania i wykończenia domu: 400 000 zł + 30 000 zł na konsolidację długów - 250 000 zł (wartość ze sprzedaży mieszkania)- 100 000 zł (wartość działki, która jest traktowana jako wkład własny kredytobiorcy) = 80 000 zł
Najczęściej komentowane